P: O senhor realmente deveria pensar em fazer um post sobre como vocês fazem o orçamento e economizam para suas compras e bricolagem. Fico sempre impressionada com a forma como a senhora parece nunca cobrar nada e como sempre menciona economizar para as coisas. Agora, diga-nos como a senhora faz isso! E quanto a tomar a decisão de substituir algo que ainda funciona? Essa é uma decisão difícil para os senhores? Eu nunca sei quando devo viver com algo, substituí-lo por algo meio barato por enquanto ou economizar para a coisa grande que eu realmente quero e ir direto para a compra, em vez de colocar dinheiro em um espaço reservado enquanto economizo. Eu adoraria saber mais sobre como a senhora sabe quando economizar e quando fazer alarde e como vive uma vida tão livre de dívidas, cheia de projetos e reformas domésticas! -Barbara
R: Antes de mais nada, John e eu temos muita sorte de virmos de famílias com pais notoriamente frugais. Portanto, ambos aprendemos a economizar para as coisas, a pagar todo o saldo do cartão de crédito e a nunca comprar nada que não possamos pagar no dia da compra. É claro que isso exige uma boa dose de disciplina (e significa que estamos constantemente deixando de lado ótimas ofertas & coisas adoráveis), mas se não pudermos comprá-las, elas não serão tão boas ofertas, afinal. Portanto, para homenagear nossos pais, pensamos em publicar fotos antigas e embaraçosas deles. Observe a gravata do pai do John – foi um presente de Dia dos Pais que o John fez usando tinta puffy… prova de que a tinta nem sempre torna algo melhor.
É engraçado porque muitas de nossas coisas se enquadram na categoria “simples e acessível” (nossa mesa de jantar custou cerca de US$ 150 da Target e temos uma cadeira de brechó de US$ 25 em nosso escritório e uma mesa de centro de loja de consignação de US$ 30 na sala de estar). Portanto, isso realmente nos ajuda a manter o dinheiro no banco. Não acreditamos em comprar coisas de baixa qualidade para economizar dinheiro rápido, mas se houver uma mesa de jantar de madeira robusta na target.com com boas críticas por um terço do preço da mesa da potterybarn.com, é provável que optemos pela versão econômica da Tar-jay (temos nossa mesa de jantar atual há mais de três anos e ainda não tivemos nenhuma reclamação).
Mas, embora normalmente façamos compras para encontrar o melhor negócio (e lemos as avaliações para ter certeza de que não estamos sendo seduzidos por um limão), de vez em quando nos apaixonamos pela noção de algo caro e economizamos loucamente (como nosso colchão orgânico ou o novo Altima 2009 que economizamos ao longo dos últimos anos e que pagamos integralmente no dia em que o tiramos do estacionamento). Mas falaremos mais sobre isso um pouco mais tarde. Basicamente, o segredo de nossa abordagem financeira é apenas aguardar os saldos, usar cupons, fazer compras e procurar itens acessíveis para abastecer nossa casa e, em seguida, dedicar uma parte de nossas economias a coisas mais caras aqui ou ali (para que não nos sintamos totalmente privados, mas também não drenemos todo o dinheiro que economizamos da noite para o dia).
Ah, e morar em Richmond ajuda! O custo de vida é muito mais baixo do que em Manhattan, portanto, anos lidando com essas despesas insanamente inflacionadas faz com que pareça muito mais fácil cortar custos e economizar dinheiro aqui (já que nossa hipoteca é metade do que costumávamos pagar para alugar dois apartamentos minúsculos em Nova York). Nossa casa também era totalmente acessível, já que era uma reforma completa (ou seja: menos de 200 mil, os senhores já viram as fotos de antes!). Portanto, sabíamos que poderíamos investir dinheiro para reformá-la, já que não gastamos tudo de antemão ao comprar uma casa recém-reformada para voltar para casa (e como nosso pagamento mensal da hipoteca é muito menor do que seria para uma casa nova já linda na região).
Também tentamos ser frugais de outras formas, como compartilhando um carro, pegando livros na biblioteca, fazendo nossos próprios almoços em sacolas e fazendo tudo o que pudermos (de azulejos a cortes de cabelo) em vez de pagar um especialista (o senhor verá alguns links para outras publicações sobre como economizamos dinheiro no final deste artigo). Nem sempre é glamouroso, mas o velho ditado “um centavo economizado é um centavo ganho” realmente soa verdadeiro para nós. Portanto, em vez de ganhar muito dinheiro e gastá-lo com a mesma rapidez, optamos por fazer o que amamos – também conhecido como blog – mas vivemos confortavelmente com menos com algumas mudanças simples, como cortes de cabelo em casa e jantares com espaguete de um dólar.
Quanto ao que fazemos quando se trata de substituir algo que funciona, mas que ainda nos incomoda (como uma geladeira antiga e funcional que é grande e amarelada e provavelmente não é muito eficiente em termos de energia), nós simplesmente economizamos nossos centavos se isso realmente nos faz sentir vergonha. Assim que tivermos o suficiente para comprar uma nova geladeira sem colocá-la em um cartão de crédito que não conseguiremos pagar imediatamente (o que nos faz sentir tão culpados que não aproveitaríamos o impulso), vamos em frente. Ah, e sempre vendemos a coisa que está funcionando e que vamos substituir no Craigslist para não mandá-la para um aterro sanitário. Além disso, recebemos um pouco de dinheiro por ele (que podemos usar mentalmente para comprar nossa versão atualizada, o que faz com que pareça ainda mais econômico no longo prazo).
Aprendemos que, no nosso caso, nunca é inteligente comprar algo barato para o período intermediário apenas para nos ajudar, porque acabamos odiando o fato de termos gasto dinheiro em algo que é apenas um espaço reservado para a coisa real que queremos (e preferiríamos ter esperado e investido nosso dinheiro no item definitivo em vez de em alguma solução temporária). No entanto, isso é uma questão pessoal, portanto, se substituir seu lustre de mau gosto por uma versão de US$ 50 da Home Depot ajudará a mantê-lo enquanto você economiza para comprar a beleza de US$ 250 que amará para sempre, então essa pode ser a melhor abordagem para você. Pense apenas no que o faz feliz e no que pode pagar honestamente e tente pesar os prós e os contras para chegar a um plano que seja adequado à sua situação.
Também sempre conversamos muito antes de fazer uma grande reforma em um cômodo para ter certeza de que estamos ambos na mesma página sobre quanto gastaremos. Por exemplo, depois de muita conversa e cálculo de números, calculamos que gastaríamos de 3 a 5 mil dólares na reforma do banheiro – e ficamos totalmente surpresos quando conseguimos fazer a reforma por US$ 1.800, fazendo todo o trabalho por conta própria e procurando algumas ofertas incríveis. Portanto, no caso da grande reforma do banheiro, economizamos nossos centavos até termos 5.000 em nossa conta poupança de alto rendimento e acabamos super felizes em gastar apenas os 1.800, o que significa que pudemos passar para a reforma do quarto do bebê com fundos extras já disponíveis… o que é sempre um bônus!
Na verdade, descobrimos que superestimamos as coisas com muito mais frequência do que ultrapassamos nosso orçamento – o que nos deixa muito gratos -, mas ainda assim gostamos de economizar todo o dinheiro e garantir que ele esteja no banco para o caso de não ficarmos abaixo do orçamento (seria muito estressante se economizássemos apenas dois terços do que precisávamos para um projeto só porque presumimos que estávamos superestimando novamente). Ah, e há um bônus em ter o dinheiro da reforma no banco antes de começarmos. Descobrimos que isso elimina muito do estresse e da ansiedade da equação e, portanto, o projeto é muito mais divertido.
Veja a reforma do quarto do bebê, por exemplo, começamos pensando que gastaríamos cerca de US$ 1.500, pois precisávamos de móveis e acessórios totalmente novos (como berço, colchão, cômoda, cadeira, pufe, tapete, cortinas, lustre, luminária, arte etc.). Mas, graças a algumas promoções, conseguimos fazer de tudo, desde comprar uma cadeira de US$ 20 em um brechó e uma cômoda de US$ 20 no Craigslist até comprar um tapete e um lustre de liquidação, o que nos deixa confiantes de que conseguiremos fazer tudo sem ultrapassar nosso orçamento. Quem sabe, se tivermos sorte, talvez cheguemos a um valor substancialmente inferior. Realmente vale a pena gastar tempo procurando as melhores ofertas e vasculhando lugares como a Craigslist em busca de móveis sólidos e bem feitos que possam ser restaurados (muitos dos quais são de qualidade muito melhor do que as coisas baratas que as empresas produzem hoje em dia). Veja como a cômoda da Craigslist abaixo ficou depois que a reformamos com um pouco de verniz, tinta e um pouco de graxa de cotovelo.
No total, provavelmente gastamos entre 5% e 10% de nossa renda total em melhorias na casa (o que não é ruim, considerando que estamos sempre pintando alguma coisa ou indo à Home Depot). Mas isso é apenas uma aproximação e é algo realmente pessoal, portanto, cada família deve analisar sua conta bancária e sua casa para descobrir quais são as prioridades orçamentárias e de melhoria da casa mais importantes para elas. Além disso, esse é o nosso trabalho agora (como sou blogueiro doméstico em tempo integral, precisamos realizar projetos constantemente para manter nosso site). Portanto, por ser uma prioridade tão alta em nossa vida, fazemos o possível para economizar muito dinheiro em outras áreas, como ter apenas um carro totalmente quitado.
Dirigimos um Maxima de dez anos por quatro anos, com mais de 170.000 milhas rodadas, até conseguirmos economizar dinheiro suficiente para pagar integralmente por um Altima 2009 mais seguro para o bebê, o que fizemos há alguns meses (sim, foi um dia divertido). Portanto, fazer sacrifícios e cortar custos em outras áreas nos permitiu economizar dinheiro, que usamos para pagar as coisas completamente (em vez de ficar pagando todos os meses uma prestação de carro ou uma fatura de cartão de crédito que simplesmente não conseguimos pagar). E, é claro, economizamos muito na área de transporte ao tomar a decisão de ter apenas um carro, o que nos permite economizar todo o dinheiro que poderia ser usado para comprar, segurar e abastecer um segundo carro.
Sabemos que a forma como economizamos e pagamos as coisas é rara. E sabemos que provavelmente há pessoas lendo esta postagem que não fazem ideia de como duas pessoas como nós conseguem economizar para reformas antes de fazê-las ou pagar um carro novo no dia em que o tiram do estacionamento (dica: não é porque ganhamos muito dinheiro – na verdade, de acordo com as médias nacionais, estamos muito abaixo do nível de renda média, mesmo em nossa área). Portanto, vamos compartilhar esse fato sobre nossos hábitos de consumo. Somos insanamente frugais em muitas áreas em que outras pessoas “normais” não são. Uma boa refeição fora de casa para nós é uma ida mensal ao Chipotle. Provavelmente gastamos cerca de US$ 10 por mês em roupas (combinados, e em alguns meses é zero). Na verdade, gastei menos de US$ 20 em todo o meu guarda-roupa de maternidade (graças à generosidade de amigos e familiares que passaram suas sobras para mim). Até começamos a fazer nosso próprio produtos de limpeza para economizar mais dinheiro nessa área e já mencionamos que cortamos o cabelo uns dos outros em vez de pagar um profissional.
Portanto, antes de pensar que é totalmente impossível economizar algumas centenas de dólares por mês para atingir a meta de uma grande reforma ou para comprar o mobiliário dos sonhos, pense se pode cortar alguma coisa (desde o café da Starbucks até o corte de cabelo mensal). E se o senhor quiser economizar ainda mais, tente passar um mês inteiro sem comprar roupas ou sair para comer. De repente, o senhor verá que não é tão difícil economizar dinheiro quando realmente decide fazer uma grande mudança. O senhor pode até mesmo reduzir de dois carros para um (e começar a pegar carona ou andar de bicicleta). Ou o senhor pode até mesmo vender seu veículo caro por algo um pouco mais antigo e com mais quilômetros rodados (trocar o glamour do carro pelo glamour da casa não é um conceito estranho para nós, já que dirigimos nosso último carro até o chão e o vendemos para a Carmax com quase 200.000 milhas rodadas quando finalmente tínhamos o suficiente economizado para substituí-lo).
De modo geral, nosso conselho é nunca gastar além de suas possibilidades e reservar um tempo para economizar para itens e projetos que sejam realmente importantes para o senhor… em vez de desperdiçar dinheiro comprando um monte de acessórios baratos (mas que estão em promoção!) de que não precisa toda vez que entra em uma loja. Resista ao impulso! Na verdade, se não tivermos o dinheiro na poupança que estamos falando em gastar, simplesmente não o gastamos. Em vez disso, usamos tinta e outros itens que já temos em casa para fazer algumas mini reformas gratuitas para nos ajudar. E sempre procuramos as melhores ofertas enquanto nossa conta poupança cresce (mesmo fazendo coisas como organizar uma venda de garagem ou vendendo itens desnecessários no Craigslist para ganhar dinheiro e investir em nossa última meta). E isso parece funcionar para nós – portanto, esperamos que funcione para os senhores também. Boas economias (e gastos inteligentes) para o senhor e os seus!
Ah, e gostaríamos de saber como os senhores economizam seus centavos (há algum sistema de envelope por aí?) ou como vivem bem com menos renda. Compartilhe e compartilhe também!
Pssst- Para saber mais sobre como economizamos centavos aqui na Casa Petersik confira nossa série Save It (leia a Parte 1 aqui, Parte 2 aquie Parte 3 aqui) e encontre ainda mais ideias para economizar dinheiro aqui mesmo. Ah, e este post sobre viver com menos (junto com este aqui e este aqui) também pode ajudar.
